长期以来，担保物不足、信用记录薄等成为中小微企业融资过程中的痛点，尤其对于处于初创期或成长期的科创型企业而言，由于资产轻、成立时间短等原因，上述情况更为普遍。为取得融资以缓解资金周转难题，企业不得不通过担保公司担保或付出更高的利息成本，这又在无形中加重了企业的融资压力。资金是企业得以持续发展的血液，帮助企业理清融资成本构成，让企业清晰地认识到自己在融资过程中的每一分钱花在哪，花得是否合理，是保障企业知情权的基本要求，也是助力中小微企业降低融资成本的政策目标。滁州皖东农商银行在中国人民银行滁州市分行的指导下，扎实开展明示企业贷款综合融资成本工作，以“贷款明白纸”为抓手，为企业理清成本清单。

滁州诺新电气有限公司为国家级的高新技术企业和科技型中小企业，成立于2021年8月，企业近期由于需要采购一批原材料，急需300万元资金进行周转，便向皖东农商银行咨询融资相关事项，客户经理第一时间上门对接，企业表示其有意向申请该行的批量担保业务，客户经理根据企业的融资意愿，在“贷款明白纸”中详细列明了企业需要支出的利息、担保公司担保费等成本，但在进一步了解企业实际经营情况后，客户经理发现企业近两年在纳税上的研发费用加计扣除额及减免税额较大，可作为额度测算依据申请信用贷款，这样便可以为企业节省一笔几万元的担保费用支出。确定采取信用方式后，客户经理去除了“明白纸”上的担保费一项，融资成本构成中仅剩了贷款利息，同时综合考虑企业的科技型属性、较好的纳税及流水记录，主动给予企业年利率2.7%的低利率优惠。看着“明白纸”上仅有的一年2.7%的利息支出，企业负责人感叹道：“你们解决了我们融资难题，又帮我们节省了资金成本，让我们觉得踏实又暖心，这张‘明白纸’真的是让我们的钱花得明明白白。”

一张薄薄的“贷款明白纸”，为企业带去的却是厚重的暖意，不仅切实降低了企业的融资成本，也进一步搭建起银企之间信任的桥梁。金融服务质量的提升只有进行时，“贷款明白纸”的实践便是这一进程中的一个生动注脚，它让客户的内心更暖，也让银企共赢的根基更牢。 （卜小博）