黄 旭

2025年，恰逢《反电信网络诈骗法》（以下简称《反诈法》）实施三周年。浦发银行滁州分行始终以法律为根本遵循，紧扣“履职尽责 反诈为民”主题，将法定职责转化为反诈实效，以“专业赋能、机制护航、警银联动”三维发力，筑牢金融反诈“资金链”防线，用扎实举措守护群众财产安全，彰显金融机构的法律担当与民生温度。

以法为基，淬炼专业履职“硬本领”

《反诈法》明确要求金融机构强化客户身份识别与风险防控能力，这成为浦发银行滁州分行反诈工作的核心指引。浦发银行滁州分行建立了“法律解读+案例实操”常态化培训机制，将《反诈法》中客户开户审核、交易监测、风险劝阻等法定职责纳入全员必修课，通过晨会宣讲、情景模拟等形式，让柜员熟练掌握“扶持资金”“客服退款”等高发诈骗话术识别要点，把法律要求融入开户、转账、取现全业务流程。2月20日，柜员依据《反诈法》关于客户身份核实与风险提示的规定，敏锐识破法人肖先生遭遇的“扶持资金”诈骗，依法劝阻违规开户操作，避免财产损失；8月20日，工作人员从王女士“不办好要扣钱”的异常表述中捕捉风险，依据法律赋予的风险排查义务，揭穿冒充抖音客服骗局并协助报警，用专业履职践行“反诈即护民”的立法初衷。

依法施策，构建全链防控“防火墙”

落实《反诈法》关于异常账户管控、涉诈资金拦截的法定要求，该行搭建“系统预警+人工复核”双重风控屏障，将法律条款转化为可落地的防控举措。通过账户分类分级管理、涉诈交易精准监测等机制，对可疑资金流动实施全流程管控，让法律赋予的风险防控权用在实处。6月18日，系统监测到胡先生账户存在可疑汇款迹象，工作人员依据《反诈法》相关规定，立即启动核查程序，发现其轻信证书租赁中介诈骗后，依法实施账户管控并联合反诈中心止付，成功拦截涉诈资金；9月9日，柜员在大额取现业务中，按照法律要求核查资金来源与用途，发现万某交易异常后及时介入，依法阻断潜在涉诈资金转移，用技术赋能与严格执法守护资金安全。

联动护法，凝聚协同反诈“强合力”

《反诈法》强调构建多部门协同反诈体系，浦发银行滁州分行积极响应法律号召，与属地反诈中心建立“线索实时推送、联合快速处置”机制，形成“银行识疑、警方打击”的法治协同模式。三周年期间，该行深化警银联动效能，将法律赋予的线索移送、协助调查等义务落到实处，共同斩断涉诈资金链条。8月21日，外省人员何某办理无卡取款时神色慌张、表述矛盾，工作人员依据《反诈法》关于风险排查与可疑情况报告的规定，第一时间联系反诈中心，协助警方当场抓获嫌疑人，以联动执法践行法律赋予的协同反诈责任。

三年来，浦发银行滁州分行始终以《反诈法》为行动指南，累计依法劝阻被骗群众12起，拦截涉诈资金转移8起，协助抓获犯罪嫌疑人9名，获得当地反诈中心表扬信8封。浦发银行滁州分行将以《反诈法》实施三周年为新起点，持续完善长效反诈机制，深化警银协作与普法宣传，让法律意识扎根人心，以更严密的防控、更贴心的服务，筑牢守护群众财产安全的“铜墙铁壁”，为维护金融秩序与社会稳定持续贡献力量。