近年来,市住房公积金管理中心(以下简称“市公积金中心”)高度重视贷款风险防控工作,多措并举、精准施策,全方位防控贷款资金运行风险,强化贷款全流程管控,织牢贷前、贷中、贷后资金风险管控“三张网”。截至2021年末,市公积金中心累计发放个人住房贷款7.91万笔,贷款金额175.29亿元,贷款余额81.42亿元,贷款逾期率远远低于全省平均水平。
加强贷前合作审查,从源头开始防范。建立贷款项目管理合作机制。加强贷前合作楼盘管理,与开发企业签订《滁州市商品住房销售住房公积金个人贷款合作协议》,明确双方职责,切实落实开发企业阶段性担保责任,防止因楼盘交付等因素影响借款人还款意愿。规范与各受托银行合作。不断加强与受托银行合作,除与受托银行签订《滁州市住房公积金金融业务委托协议》外,同时签订《滁州市住房公积金贷款贷后管理备忘录》,进一步明确各受托银行在住房公积金贷款管理的工作职责,防范住房公积金贷款风险。实施差异化贷款额度。建立新建商品房与二手房最高贷款额度及首付款比例差异化政策,防止二手房交易价格虚高套取住房公积金贷款,防止抵押物不足值,债权悬空。
严格规范贷款发放,阻止违规贷款发生。落实贷款三级审核制度。按照审贷分离的原则,明确各岗位人员的职责和权限,建立受理、审核、审批,三级贷款审核制度,坚持岗位制约,防范不合规贷款造成的资金风险。加强借款人征信审核。由市公积金中心和受托银行共同对借款人征信进行审核,对借款人的信用状况及其他负债情况综合测算,统筹评定借款人的偿还能力。统一贷款资金出口管理。市辖区和各分支机构符合发放条件的贷款,统一由市公积金中心发放到资金监管账户,防止开发企业挪用资金,影响楼盘工程建设,动摇借款人还款意愿。
强化贷后催收管理,形成闭环催收防线。点面结合精准推进。通过短信推送、电话联系、上门走访等方式告知全部逾期借款人公积金贷款逾期情况,从出现1期逾期起,就精准施策,分类催收,形成催收闭环,避免借款人因疏忽、遗忘等因素造成住房公积金贷款逾期,不遗漏任何一笔逾期贷款。深化合作明确职责。定期评价受托银行住房公积金贷款相关业务办理情况,将评价结果与委托手续费支付挂钩,提高受托银行贷款业务办理质量。逆向审计回头复查。每周通过全国住房公积金监管服务平台,每月利用电子稽查工具,每季度开展内部稽核,逆向排查监测已发放的住房公积金贷款是否合规。 (唐 珍)