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中小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，制约中小微企业发展的融资难、融资贵问题、一直是党和政府以及社会公众普遍关注并亟待解决的问题。而应收账款是中小微企业资产的重要形式，是盘活中小微企业存量资产的重要突破口。为此，2013年底人民银行征信中心建设了应收账款融资服务平台（以下简称“融资平台”），为中小微企业开展应收账款线上融资业务提供系统支持，为应收账款融资理念的宣传和普及提供平台支撑，也为政府相关部门解决中小微企业融资难、融资贵问题提供了解决路径。

近年来，在经济下行压力加大和新冠肺炎疫情双重因素的叠加影响下，中小微企业生存危机进一步加剧。根据国务院和人民银行总行工作部署，人民银行滁州市中心支行引领全市银行机构充分发挥融资平台作用，大力推进供应链中小微企业应收账款融资呈逐年增长态势（详见下图），在支持中小微企业融资受益面、提升融资可得性和融资效率、降低融资成本等方面取得了积极成效。全市应收账款融资考核连续多年位居全省前列，多次获得市委主要领导批示肯定。

一是目标任务“高位确立”。

按照年年保持全市应收账款融资规模在全省领先的要求，连续七年按年均增长不低于20%的总体目标，细化任务考核，促进银行机构加强应收账款融资常态化推广应用，支持中小微企业爬坡过坎、融资发展。截至2021年5月末，全市累计成交应收账款融资894亿元，总量位居全省第三。

二是健全机制“协同推进”。

会同有关经济管理部门协同推进应收账款融资规模发展。联合本行有关部门会同滁州市总工会，将应收账款融资纳入“重点信贷政策效果评估制度”和“金融支持现代化新滁州”劳动竞赛。目前，全市已基本形成“人行主导、政府支持、金融跟进、多方参与”的常态化工作格局。

三是产品创新“量身定制”。

发挥融资平台功能，推进银行机构采取大数据、云计算等技术，契合核心企业及其上下游企业信贷需求特点，创新推出“定购贷”“定单贷”“租金贷”“仓单贷”“信E链”等9款针对性供应链金融产品，重点满足链上核心企业、配套企业等各类市场主体融资需求。

四是服务对接“精准高效”。

完善“政、银、企”对接联动机制，建立核心企业“名录库”，开展上游供应商类型、应收账款融资业务流程评估，促成金禾实业、金鹏建设、富达集团等4家产业链核心企业与融资平台开展系统对接，不断拓宽应收账款线上全流程融资业务。目前，金禾实业供应商在中国银行的首单全流程融资185万元已落地；富达集团旗下的2家核心企业正在开展生产环境测试，其授信方案已获徽商银行总行审批；金鹏建设已完成系统对接生产环境测试，兴业银行正在着力推进其总行加快授信审批。

五是扶小壮大“齐头并进”。

鼓励支持产业核心企业及其上游供应企业加入融资平台积极开展应收账款融资，有效解决链上企业因“抵押担保不足而账款回笼不及时”造成的资金紧张、资金链脆弱等问题。截至5月末，全市共发展规模供应链63条，占全省总数21%，惠及链上各类市场主体233家，实现应收账款融资390亿元，同比增长60%。其中，小微民营企业163家，实现融资270亿元，占链上融资总额70%，同比增长147%，融资利率普遍下降80个基点以上。

探索“数字普惠”金融服务新模式

进一步便利中小微企业融资发展

为进一步推动地方征信平台建设，解决银企信息不对称问题，为中小民营企业提供高效融资对接服务，人民银行滁州市中心支行会同市信用办（发改委）、市地方金融局等部门，以信用信息归集共享为基础,构建涉企征信数据中心，建成并上线“滁州市信用金融综合服务平台”（以下简称平台），开启“数字普惠”金融服务新模式。为加大便企力度，平台已于4月22日正式入驻“皖事通·惠滁州”手机APP，除了实现融资需求发布和银企线上对接外，还可支持企业按多种参数筛选适合的金融产品，提升金融服务便利性，实现企业融资需求服务“掌上办”“指尖办”。

一是平台功能模块化。

平台自3月上旬上线以来，现已具备金融产品实时发布、金融产品一键申请、银企融资智能匹配、金融产品个性定制、金融政策指尖查询、企业信用信息实时查询等6大功能模块。通过平台数据的归集整合，加速银企对接，切实提高企业融资可得性，显著提升信用信息服务实体经济能力。

二是平台信息多维化。

目前，平台已完成20家数据源单位接入工作，收录11万多家企业的政务、工商、税务、社保、司法、水电气、抵押、担保等信用信息，利用大数据、模型开发和人工智能等技术优势，为金融机构提供企业信用报告、社会关联图谱等征信服务，打通了银企信息不对称的“最后一公里”。目前，平台已注册企业用户273户，归集各级金融支持政策28条。

三是资金提供多元化。

目前，滁州市本级14家银行机构和3家融资性担保机构已入驻平台，提供包括信用、质押、保证等60多个信贷产品。平台自3月5日试运行以来，已累计为全市中小微企业发放235笔近10亿元贷款（授信）。其中，中国建设银行滁州市分行、滁州皖东农村商业银行推广应用平台成效显著，贷款（授信）额均在2亿元以上，分别支持了53户和68户企业在平台获取了融资。该两家银行从贷款申请至贷款获批，平均受理时间均在2个工作日以内完成，大大提高了辖区中小微企业融资效率。

四是风控支撑全息化。

平台通过多维数据整合和分析，已形成较完善的“企业360信用报告”，提供风险准入、信用评级、关联分析，帮助金融机构对中小微企业进行全息画像和风险评估，有效减少金融机构获客成本，提高了贷款决策审批效率，降低了信贷风险。目前，平台已累计提供信用报告查询近1万次。下一步，平台将着力围绕“贷中审批”“贷后预警”等功能进行逐步完善，并适时向资金提供方提供相关服务，进一步支撑金融机构风控管理。

2021年6月19日　星期六